02F17165.jpg

POZ, de nieuwe pensioenovereenkomst voor zelfstandigen

Vanaf juli 2018 kunnen zelfstandige cliënten zonder vennootschap hun aanvullend pensioen volledig optimaliseren dankzij de Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen. De POZ werd al een paar keer door de regering aangekondigd, maar vanaf 30 maart 2018 een feit: een zelfstandige zal vanaf 30 juni een POZ kunnen onderschrijven.

Daarbij zullen ook de waarborgen Gewaarborgd Inkomen en Premieteruggave in eenzelfde contract kunnen onderschreven worden.

Waarom een POZ ?

De POZ is het ontbrekende stukje (aanvullend) tweedepijlerpensioen in de pensioenpuzzel voor zelfstandigen zonder vennootschap. Terwijl de zelfstandige bedrijfsleider met vennootschap al verscheidene jaren de Individuele Pensioentoezegging als oplossing heeft, bestond voor de zelfstandige zonder vennootschap deze mogelijkheid of een alternatief tot voor kort niet. De POZ komt hieraan tegemoet.

Bent u een zelfstandige zonder vennootschap (eenmanszaken), dan kan u best eerst een VAPZ onderschrijven. Het VAP blijft voor elke zelfstandige de eerste keuze gelet op de hoge fiscale en sociale recuperatie en de 0% premietaks. Heeft u daarnaast nog financiële ruimte en laat de 80%-berekening dit toe, dan kunt u voortaan ook de POZ onderschrijven. Uiteraard blijven ook de derdepijler-pensioenen (pensioensparen en langetermijnsparen) een uitstekende keuze voor uw aanvullende pensioenopbouw. Voor deze producten speelt de 80%-beperking overigens niet.

De POZ in een notendop:

Fiscaal voordelig: Als u voldoet aan de voorwaarden voor belastingvermindering, waaronder de 80 %-regel, genieten uw gestorte premies 30 % vermindering in de personenbelasting (te verhogen met de gemeentebelasting). 

Pensioenopbouw en aanvullende waarborgen: Met de POZ aanvullende verzekering kan de zelfstandige zonder vennootschap een aanvullend pensioen opbouwen in combinatie met aanvullende waarborgen:

  • Pensioenopbouw: keuze tussen tak 21, tak 23 of een combinatie van beide
  • Aanvullende waarborgen:
    • Aanvullend kapitaal overlijden of minimum kapitaal overlijden
    • Overlijden door ongeval
    • Gewaarborgd inkomen: rente in geval van arbeidsongeschiktheid
    • Premieteruggave in geval van arbeidsongeschiktheid

 

Voor meer informatie rond de POZ en de aangepaste 80%-regel kunt u steeds terecht bij ons terecht! Bel 050/81.16.39 of stuur een e-mail  

Verzekering BA uitbating – Na levering

Het leven van een bedrijfsleider is niet altijd eenvoudig. Zelfs al kunt u ze tot een minimum beperken, risico’s zijn en blijven nu eenmaal eigen aan het beroepsleven. Daarom wilt u uw resultaten en uzelf zo goed mogelijk beschermen.

Er bestaan verzekeringen die de schade dekken die derden zouden kunnen lijden door de uitoefening van uw activiteiten. En dat voor zover uw aansprakelijkheid betrokken is.

  • Een klant struikelt over een slecht gelegd tapijt in uw bedrijf en breekt zijn been. Draait u op voor zijn ziekenhuiskosten?
  • Een van uw medewerkers is materiaal aan het lossen en beschadigt daarbij een voertuig dat in de nabijheid geparkeerd staat. Wie betaalt de herstellingen?
  • U levert een afgewerkt product bij een klant. Dat blijkt beschadigd te zijn. Zal het terugbetaald worden?

Samen kunnen wij op al deze vragen antwoorden. Wij stellen een volledig nazicht voor van uw verschillende verzekeringen en een vergelijking met andere oplossingen.

Bovendien raad ik u  de verzekering Burgerrechtelijke aansprakelijkheid na levering aan. Deze vergoedt de buitencontractuele en contractuele aansprakelijkheid voor schade aan derden toegebracht door een verzekerde na levering of door de werken na de uitoefening van de beroepsbezigheid van de onderneming, voor zover deze schade-eisen betrekking hebben op schade die zich voordoen tijdens de geldigheid van de polis.

De dekking van de toevertrouwde goederen is de ideale aanvulling bij de BA bedrijf: vergoedt schade aan de goederen die aan u toevertrouwd zijn.

Rechtsbijstand: neemt de verdediging van de verzekerde op zich bij een schadegeval, hetzij in hoedanigheid van eiser of verweerder; de ten laste neming van  kosten en honoraria van de advocaten, experts en deurwaarders, evenals gerechtskosten met het nemen van minnelijke of gerechtelijke verhaalsvorderingen.

Bovenvermelde overzicht is louter informatief. Juiste waarborgen en dekkingsmodaliteiten worden samen met u besproken.

verzekering

Zelfstandige en arbeidsongeschikt? Hoe beschermt u uzelf, uw gezin en uw zaak?

Ook zelfstandigen worden ziek of krijgen ongevallen. Is het niet te ernstig? Dan bijt u even door en blijft u op post. Niet werken is niks verdienen, weet u wel. Maar wat als u echt arbeidsongeschikt wordt? U hebt dan veel minder of helemaal geen inkomsten. Maar uw kosten blijven dezelfde. Hoe wapent u zich hier zo goed mogelijk tegen?

Waar hebt u wettelijk recht op? 

De eerste maand ontvangt u niets. Vanaf de tweede maand krijgt u een forfaitaire arbeidsongeschiktheidsuitkering. Deze hangt af van uw gezinssituatie, de graad en de duur van de arbeidsongeschiktheid en het feit of u uw onderneming al dan niet hebt stopgezet. Vanaf het tweede jaar arbeidsongeschiktheid krijgt u een iets hogere uitkering. Maar verwacht ook hier niet te veel van.

Zorg zelf voor uw gewaarborgd inkomen bij arbeidsongeschiktheid

Gelukkig zijn er verschillende manieren om uzelf en uw zaak extra te beschermen bij arbeidsongeschiktheid. Met een VAPZ, IPT en Groepsverzekering voor zelfstandigen bouwt u niet alleen een aanzienlijk aanvullend pensioen op. Met de optionele waarborgen verzekert u uw inkomen bij tegenslag:

  • Uw premies blijven betaald. Uw pensioen komt zo niet in gevaar.
  • U krijgt een vervangingsinkomen of gewaarborgd inkomen dat bovenop de wettelijke uitkering komt. Zo komt het levenscomfort van uw gezin niet in het gedrang.
  • Een overbruggingsrente dekt uw vaste kosten.
  • Er wordt u een extra bedrag uitgekeerd bij volledige en blijvende arbeidsongeschiktheid door een ongeval.

Zorg dat ook uw bedrijf niet ziek wordt

Bedrijfsleider? Dan loont het de moeite om niet alleen uw eigen inkomen en gezin te beschermen. Dankzij de Bedrijfsleiderverzekering ontvangt uw bedrijf bij uw ziekte, ongeval of erger een kapitaal om de lopende kosten te kunnen betalen. Zo’n verzekering kan afgesloten worden voor elke sleutelfiguur in het bedrijf.

Hoe goed zijn uw familie en bedrijf beschermd als u zou overlijden?

Niet meteen het leukste onderwerp om over na te denken, maar hoe financieel stabiel zin uw gezin en uw bedrijf als u iets overkomt? Ook in deze situaties bieden wij u flexibele oplossingen om de toekomst van uw gezin en vennootschap te beschermen.

Bespreek het met uw verzekeringsadviseur

Elke dag gezond aan de slag kunnen gaan, het lijkt zo evident. Maar we lopen allemaal het risico om in de loop van onze carrière voor een korte of langere periode niet te kunnen werken. Wees realistisch en kijk vooruit.

Praat erover met uw verzekeringsmakelaar. Bel 050/81.16.39

 

bron http://www.deltalloydlife.be

 

verzekering

Beroepsaansprakelijkheid

Als ondernemer loopt u het risico verantwoordelijk te zijn en bijgevolg aansprakelijk gesteld te worden voor schade die u, in het kader van uw beroepsactiviteiten en uiteraard die van uw onderneming, zou kunnen toebrengen aan klanten, leveranciers en derden.

Waar de regelingsbasis van het contract Burgerlijke Aansprakelijkheid zich beperkt tot de dekking voor uw niet-contractuele aansprakelijkheid gaat de waarborg beroepsaansprakelijkheid verder in die zin dat zij, met uitzondering van opzettelijke daad, waarborg verleent voor contractuele en beroepsfouten. Ook de financiële gevolgen van zware fouten of repetitieve lichte fouten zijn in de dekking opgenomen.
Vaak wordt de polis ‘beroepsaansprakelijkheid’ geassocieerd met intellectuele beroepen, waarbij deze voor sommige beroepen zelfs verplicht is.

Denken we hierbij aan polissen beroepsaansprakelijkheid voor vrije beroepen als (para-) medici (kinesisten, tandartsen, verpleegkundige, vroedvrouw, …), architecten, notarissen,  verzekeringsmakelaars, …

Zo blijft u als zelfstandig of loontrekkend zorgverlener maar liefst 20 jaar verantwoordelijk voor elke gestelde handeling, ook wanneer u ondertussen van werkgever verandert, uw activiteit als zorgverlener stopzet of met pensioen gaat. Zelfs wanneer u overlijdt kan de aansprakelijkheid retro-actief overgedragen worden op uw erfgenamen.

Een voorbeeld:

  • Een kinesist struikelt tijdens een huisbezoek over het tapijt en verwondt bij zijn val daarbij de patiënt. Hier verleent de polis BA Uitbating tussenkomst gezien het niet-contractuele karakter van het schadegeval.
  • Tengevolge van een foutieve behandeling, raakt de patiënt van een kinesist verlamd. Hier verleent de polis beroepsaansprakelijkheid tussenkomst gezien het contractuele karakter van de behandeling. De kinesist heeft een beroepsfout gemaakt.

 

verzekering

U bent zelfstandige in een vennootschap? Optimaliseer dan zeker uw IPT-contract!

Heeft u reeds een IPT contract? Optimaliseer uw contract nog voor het eind van het jaar.
U heeft nog geen IPT contract? Lees dan zeker dit artikel!

IPT optimaliseren

Het einde van het boekjaar is ook een goed moment om de winst van uw onderneming te optimaliseren via een nieuwe IPT of een bestaand contract.

Deze individuele pensioentoezegging biedt meerdere voordelen:

  • 100% fiscaal aftrekbare bijdragen,
  • de mogelijkheid om bijkomende waarborgen af te sluiten bij overlijden en/of bij arbeidsongeschiktheid,
  • de mogelijkheid om een onroerend goed te kopen of te renoveren,
  • het is voordeliger dan een loonsverhoging.
Loonsverhoging Individuele Pensioentoezegging (IPT)
Jaarlijkse bruto-investering 5000 EUR 5000 EUR
Netto bedrag 1814 EUR 4789 EUR

Als u geen volledige loopbaan heeft binnen de onderneming, kan bovendien het aantal dienstjaren in de onderneming worden aangevuld met maximaal 10 effectief gepresteerde jaren buiten de onderneming.

Heeft u een interne pensioenvoorziening?

Dan kan deze worden overgedragen naar een IPT. Deze eenmalige premie wordt dan vrijgesteld van de taks van 4,4 % op de geëxternaliseerde provisie.

Aarzel niet me te contacteren om de beste oplossingen te bepalen.